Laenud

Tänasel laenuturul pakutakse mitmesuguseid laene erinevaks otstarbeks- ja elujuhtumiks. Neid võib liigitada tagatise nõude, summa- ja perioodi, tüüptingimuste, laenu väljastava asutuse- või organisatsiooni, taotlemise kiiruse- ja saadavuse, laenu eesmärgi ja veel palju muu põhjal. Järgnevalt tutvustame teile laene Eestis.

Tagatiseta laen on eraisikule mõeldud laenutoode, mis ei vaja taotlemisel laenule lisatagatise seadmist või eraisikust käendaja olemasolu. Laenusumma on vahemikus €50 kuni €25000, tagasimakse periood 1 nädalast kuni 10 aastani. Ilma tagatiseta laenude hulka kuuluvad kõik kiirlaenud ja SMS-laenud, enamik väikelaene ja pangalaene ning ühisrahastusportaalide laenud.

Tagatisega laenude maksimaalsed laenusummad on suuremad ning laenuperiood palju pikem. Neid laene saab taotleda auto, kinnisvara, maa- või muu vara tagatisel. Laenule seatud tagatis võimaldab laenata ka soodsama intressiga. Levinumad tagatisega laenude liigid on laen sõiduki tagatisel, hüpoteeklaen ehk laen kinnisvara tagatisel, eluasemelaen ja käenduslaen.

Online laenudeks võib nimetada kõiki laene, mida saab taotleda digitaalsete kanalite kaudu otse internetist ja kodust lahkumata. Enamik meie klientidest eelistab selleks kasutada ID-kaarti. Samas on isikutuvastuse tegemiseks ja lepingu kinnitamiseks saadaval ka mobiilisõbralikud lahendused SMART-ID ning Mobiil-ID.

Tänapäeval käib laenamine peamiselt interneti vahendusel. Selleks tuleb esitada avaldus arvutist, tahvelarvutist või nutitelefonist laenupakkuja koduleheküljel. See on ka odavam kui laenu taotlemine pangakontorist või kiirlaenupakkuja esindusest, kus võidakse rakendada kõrgemat lepingutasu.

Laenu saab kätte kodust lahkumata, kui kasutada lepingu sõlmimiseks ja isikutuvastuse tegemiseks ID-kaarti või kaasaegseid nutilahendusi nagu Smart-ID ja Mobiil-ID. Alternatiivina võib mõne laenupakkuja juurest laenu võttes, teile sobival ajal, laenulepingu allkirjastada ka DPD-kulleri vahendusel.

ID-kaart on peamine vahend online laenuteenuste kasutamiseks. Pärast laenutaotluse esitamist peab klient tegema isikutuvastuse ning allkirjastama laenulepingu. Vaja on kaardilugejat ning oma PIN-koode. Seadmes peab olema ID-tarkvara, mille saab alla laadida lehelt https://installer.id.ee/.

Smart-ID on kõige nutikam viis isikutuvastuseks ja lepingute sõlmimiseks. Paigalda rakendus oma nutiseadmesse ning registreeri konto ID-kaardi või Mobiil-ID’ga. Nüüd on teil lihtne ja kiire võimalus e-teenuste kasutamiseks. Lisainfoks külasta Smart-ID kodulehte https://www.smart-id.com/et/.

Mobiil-ID kasutamiseks peab esmalt oma mobiilioperaatori juures lepingu sõlmima. Selleks on vajalik ID-kaart. Operaator annab teile uue SIM-kaardi, mis on vaja aktiveerida Politsei- ja Piirivalveameti veebilehel. Nüüd saate anda digiallkirju otse mobiilist, ilma kaardilugejata.

Soovite kiirelt laenu? Pole probleemi. Aeg on raha. Nüüdisajal pakutakse enamikke laenuteenuseid võimalikult kiiresti ja pikemalt molutama. Esitatud taotlustele kuvatakse igal pool kiire vastus. Laenud saab kätte enamasti samal päeval. Väikelaenud pankadest mõne tunni jooksul. Kiirlaenud 15-minuti jooksul kohe kätte.

Modernsed krediidiettevõtted kasutavad laenutaotluste analüüsiks automatiseeritud süsteeme, mis võimaldavad esitatud andmete põhjal teha kohese laenu eelotsuse. Sõltuvalt teenusepakkujast, kuvatakse taotlejale vastus sekundite või 1 minuti jooksul arvutiekraanil. Seejärel on taotlejal võimalus esitada täiendavat informatsiooni ning sobivusel allkirjastada leping.

Samal päeval raha kätte saamiseks mängib olulist rolli käesolev nädalapäev ja kust laenu taotleda. Kas tegemist on tööpäevaga, kui pangad on avatud, või on tegemist nädalavahetuse- või mõne riigipühaga? Tööpäeviti on lihtne. Praktiliselt kõikjalt saab laenu pärast lepingu lõplikku kinnitamist samal päeval kätte. Puhkepäevadel peaks aga valima kiirlaenud või ühisrahastuse laenud.

Olles saanud laenutaotlusele positiivse laenu eelotsuse, edastanud krediidiettevõttele vajaliku pangakonto väljavõtte ning omalt poolt lepingu allkirjastatud, ei jää üle muud kui natukene oodata. Laenupakkuja kinnitab taotluse lõplikult ning lisab vastava laenu väljamaksete järjekorda. Väikelaenu pakkujad teostavad väljamakseid klientide pangaarvetele tööpäeviti 4 kuni 6 korda päevas.

Kiirlaenu taotlemiseks ei lähe uuel kliendil üldjuhul kauem kui 15 minutit. Vajalike dokumentide vormistamine võtab vaid mõned hetked. Laadige netipangast oma viimase kuue kuu pangakonto väljavõte ning täitke avaldus kiirlaenu pakkuja portaalis. Läbige isikutuvastamise protsess ja allkirjastage leping digitaalselt ID-kaardiga. Oodake raha laekumist taotluses esitatud arvele.

Selleks, et saada laen kohe kätte, peate kasutama krediidikontot, laenukontot või mõnda analoogset teenust. Kehtiva krediidikonto lepingu- ja läbitud isikutuvastusega inimestele teostavad kiirlaenu pakkujad Euroopa välkmakse või pangasisese ülekande, mis laekub koheselt kliendi kontole. Süsteem on automaatne ning taotlused rahastatakse laenuhalduri manuaalse kinnituseta.

Kui veel kümmekond aastat tagasi oli keset ööd laenu võtmine midagi mõeldamatut, siis nüüdseks on süsteemid arenenud nii kaugele, et inimesed saavad laenata igal kellaajal. Ööpäevaringsed laenud on näiteks 24h SMS laenud ja krediidikontod, kus teie nutiseadmest on kiirlaen 24/7 vaid nupuvajutuse kaugusel.

Kuigi kõik laenupakkujad võtavad taotlusi vastu ööpäevaringselt, ei tee neist kõik 24h väljamakseid. Öösel laenu saamiseks tuleb valida selleks sobiv laenutoode. Tutvustame teile 24h SMS-laenu, 24/7 kiirlaenu– ja krediidikontot.

Nädalavahetusel maksavad laene välja vaid kiirlaenupakkujad ja ühisrahastusportaalid. Neis on kasutusel automaatsed süsteemid, mis ei vaja, erinevalt pankadest, laenu väljamakse tegemiseks inimesepoolset sekkumist.

Inimeselt inimesele laenud võivad olla soodsaks ja paindlikuks alternatiiviks neile, kes mingil põhjusel ei soovi- või ei saa laenata klassikalistelt laenupakkujatelt. Kuigi inimeselt inimesele laen ei tundu nime poolest esmapilgul eriti tõsiseltvõetav, on tegemist laenudega, mille populaarsus üha kasvab. Ühisrahastuse kaudu pakutakse summasid-, laenuperioode- ja intressimäärasid, mis on võrdväärsed pankade poolt pakutavatega. Ühisrahastusest laenu saamise nõuded on aga leebemad. Laenu taotlemine ja laenulepingu sõlmimine toimub, nagu kõigi teiste kaasaegsete laenupakkujate juures, samuti ID-kaardiga interneti vahendusel.

Erinevalt tagatiseta tarbimislaenudest on sihtotstarbeliste laenude kasutamine väga rangelt piiratud. Siia hulka ei kuulu eri nimetusi kandvad väikelaenud ja teised eraklientidele suunatud tagatiseta laenude liigid, vaid hoopis ärilaen-, kodulaen- ja refinantseerimislaen. Need laenutooted ei ole mõeldud vabalt kasutamiseks ning neid pakutakse ainult kindlaks otstarbeks. Laenu kasutuseesmärk pannakse laenulepingusse täpselt kirja. Sõltuvalt valitud eesmärgist kujunevad taotlejale pakutavad laenutingimused nagu maksimaalne laenusumma, tagasimakse periood, aastane intressimäär, tagatise- või käendaja nõue jms.

Ärilaen on sihtotstarbeline laen ettevõttele. Ettevõtetele pakutakse tagatiseta- ja tagatisega ärilaene, krediidiliini, liisingut, järelmaksu ja faktooringut ehk arvete finantseerimist. Enamik ärilaenude vormidest vajab laenu saamiseks vähemalt juhatuse liikme käendust. Alustavalt ettevõttelt nõutakse tihti ka äriplaani esitamist. Suuremate ärilaenude tagatiseks sobib kasutada ettevõtte omanduses olevat kinnisvara.

Kodulaen on sihtotstarbeline laen, mis on mõeldud oma kodu (korteri või maja) ostu rahastamiseks. Kuna laenusummad on väga suured, võetakse kodulaene sageli väga pikaks perioodiks – 10 kuni 30 aastaks ning isegi kauemaks. Laenu tagatiseks kasutatakse soetatavat kinnisvaraobjekti. Vajalik võib olla omafinantseering ehk esimene sissemakse, mis on tavaliselt 10 kuni 25 protsenti laenu kogusummast või kinnisvara väärtusest.

Refinantseerimislaen on finantstoode, mille abil saab ühe- või mitu olemasolevat laenu asendada ühe uue laenuga. Refinantseerimise eesmärk on langetada laenuvõtja praegustele kohustustele minevaid kulusid või kohandada laenukohustusete tagasimaksete perioodi, et vastavalt taotleja soovile, kas siis kogu laenusumma varem tagasi maksta või hajutada hoopis pikema aja peale, et saavutada taskukohasemad kuumaksed.